Що таке KYC

З розвитком крипторинку багато хто, напевно, чув різні нові абревіатури та слова. І сьогодні ми постараємося детально розповісти про одну з них. Що таке KYC? Ця абревіатура розшифровується як know your customer/client, що означає «знай свого клієнта». KYC – це обов'язкова перевірка особистих даних клієнта, яку проводять фінансові установи з метою захисту користувачів від шахрайства. Таким чином, фінансові установи можуть з'ясувати, чи дійсно клієнт є тим, за кого себе видає. Давайте розглянемо детальніше, що таке KYC і як вона працює.

Головне про KYC верифікацію

Верифікація KYC включає різні процедури, за допомогою яких фінансові установи визначають, хто може стати їхнім клієнтом, а хто – ні. Якщо під час ідентифікації особи стане відомо, що людина може бути пов’язана з шахрайськими операціями, її реєстрацію буде відхилено. KYC верифікація передбачає запит і розгляд усіх документів, що підтверджують особу. Це можуть бути посвідчення, паспорти, рахунки за оплату комунальних послуг тощо.

Основні етапи процедури KYC

Процедура KYC включає декілька етапів:

• Верифікація клієнта. Для цього клієнт має надати всі дані про себе – ПІБ, e-mail, телефон, ID-карту, рахунки за оплату комунальних послуг тощо. Компанія перевірить всю отриману інформацію на достовірність.
• Перевірка клієнта. Після отримання інформації для KYC про особу клієнта компанія повинна оцінити ризик незаконних дій з його боку. Для цього потрібно перевірити користувача у списках політично значущих осіб, терористів, його попередні фінансові операції, кредитну історію тощо.
• Розширена перевірка клієнтів. Якщо на попередньому етапі перевірки було визначено можливі ризики співпраці з таким клієнтом, проводиться додаткова перевірка. У цьому випадку уточнюється походження коштів, проводиться моніторинг транзакцій, виїзні перевірки для точнішого розуміння профілю клієнта.
• Постійні перевірки. Цей етап включає перевірку всіх бізнес-партнерів клієнта, здійснених ним угод тощо.

Така перевірка дозволяє фінансовим установам упевнитись у тому, що працювати з тим чи іншим клієнтом безпечно.

Рекомендації для успішного проходження KYC

Інформація для KYC збирається фінансовими установами на регулярній основі. Як пройти таку перевірку? Know your customer/client є важливим кроком для забезпечення безпеки та дотримання законодавства у сфері фінансових операцій.

Для успішного проходження процедури KYC слід дотримуватися кількох важливих рекомендацій. По-перше, необхідно надати достовірну інформацію про себе. Це включає дані про особу, адресу проживання, контактну інформацію та інші відомості, які можуть знадобитися для ідентифікації клієнта.

По-друге, слід бути готовим надати документи, що підтверджують надані дані. Це можуть бути паспортні дані, відомості про доходи, виписки з банківських рахунків та інші документи, залежно від конкретних вимог організації.

Третім важливим кроком є своєчасне і коректне заповнення всіх необхідних форм та анкет. Помилки або пропущені поля можуть затягнути процес KYC та призвести до додаткових перевірок.

Окрім того, важливо пам’ятати про дотримання конфіденційності та безпеки своїх даних. Надавайте інформацію лише на офіційних сайтах та платформах, використовуйте надійні паролі та не довіряйте свої дані третім особам.

Нарешті, завжди будьте готові до додаткових перевірок та запитів від організацій. KYC – це процес, що вимагає взаємодії та співпраці з боку клієнта, тому важливо проявляти терпіння та готовність до співпраці.

Загалом, успішне проходження процедури KYC залежить від точності, своєчасності та коректності наданих даних. Дотримання всіх вимог організації, готовність співпрацювати та захищати свою конфіденційність допоможуть прискорити та спростити процес проходження KYC.

Плюси та мінуси KYC

Перевірка KYC має як плюси, так і мінуси, які ми розглянемо детальніше:

Відмінності між KYC та AML

KYC (Know Your Customer) і AML (Anti-Money Laundering) – це два поняття, які тісно пов’язані зі дотриманням законів і норм у фінансовій сфері. Хоча вони обидва спрямовані на боротьбу з фінансовими злочинами, такими як відмивання грошей і фінансування тероризму, вони мають свої власні характеристики та завдання.

KYC – це процес, за допомогою якого компанії збирають інформацію про своїх клієнтів для підтвердження їхньої особи та ідентифікації можливих ризиків. Це включає збирання особистих даних, таких як паспортні дані, адреси, номери телефонів та інші ідентифікаційні відомості. Проведення KYC дозволяє компаніям переконатися, що вони не мають справу з шахраями чи особами, замішаними у фінансових злочинах.

AML, з іншого боку, – це набір процедур і заходів, спрямованих на запобігання використання фінансових інструментів для відмивання доходів від злочинної діяльності та фінансування тероризму. Головна мета AML полягає у виявленні та запобіганні незаконним операціям із грошима, пов’язаними з кримінальною діяльністю.

Таким чином, хоча KYC та AML мають різні цілі та завдання, вони працюють у тісній взаємодії, забезпечуючи прозорість і довіру у фінансових відносинах.

Наслідки невиконання KYC

Вимоги KYC важливо виконувати, оскільки невиконання цієї процедури може мати серйозні наслідки як для підприємств, так і для клієнтів. KYC – це важливий інструмент у боротьбі з відмиванням грошей, фінансуванням тероризму та іншими злочинами. Ігнорування вимог KYC може призвести до великих штрафів, втрати репутації та навіть судових переслідувань.

Для компаній недотримання KYC означає можливість використання їхніх послуг для незаконних операцій. Це може призвести до блокування рахунків, відкликання ліцензій та зниження довіри з боку клієнтів. Банки та інші фінансові установи можуть зіткнутися з величезними збитками через штрафи та репутаційні втрати.

Для клієнтів невиконання KYC може означати неможливість відкрити рахунки, провести великі транзакції та отримати доступ до фінансових послуг. Це створює додаткові труднощі та витрати для клієнтів, які можуть бути відхилені при спробі провести операції через недостатню інформацію про них.

Наслідки невиконання KYC можуть бути руйнівними для всіх сторін. Тому дотримання цих правил є надзвичайно важливим. Компанії повинні інвестувати у відповідні системи та навчати своїх співробітників, щоб запобігти порушенням. Клієнти, у свою чергу, повинні бути готові надавати необхідну інформацію для проходження процедури KYC та дотримання законів.

Беручи до уваги серйозність наслідків невиконання KYC, компанії та клієнти повинні строго дотримуватися цих правил. Це допоможе запобігти фінансовим злочинам і забезпечити безпеку та довіру у фінансовій системі.

Ми розібралися, що таке KYC, з плюсами і мінусами такої перевірки, а також з основними наслідками її невиконання. Дуже важливо під час перевірки надавати лише правдиву інформацію про себе. Інакше перевірку ви не пройдете, а ваші рахунки можуть бути заблоковані. Працюйте сумлінно, регулярно надавайте необхідні звіти про свою діяльність, і жодні перевірки вам не будуть страшні.